מבצע "שאגת הארי": המדריך המלא להקלות והטבות בבנקים

בימים אלו, כשמבצע "שאגת הארי" מציב בפנינו אתגרים לא פשוטים, המערכת הבנקאית נרתמת לסייע בהקלת הנטל הכלכלי. בנק ישראל גיבש מתווה סיוע רחב שאומץ על ידי כל הבנקים, ובנוסף, כל בנק יצא בחבילת הטבות ייחודית משלו. המטרה היא אחת: לתת לכם אוויר לנשימה בתקופה המורכבת הזו.

מתווה בנק ישראל: מה זה אומר עבורכם?

המתווה מחלק את הלקוחות לשתי קבוצות מרכזיות:

1. המעגל הראשון: כולל תושבי קו העימות שפונו מביתם, פצועי המלחמה, בעלי רכוש שנפגע ומשרתי מילואים. לקוחות אלו זכאים לדחיית תשלומי משכנתה והלוואות למשך שלושה חודשים ללא חיוב בריבית או עמלות. בנוסף, הם זכאים לפטור מלא מעמלות ניהול חשבון למשך תקופה זו.

2. יתר הלקוחות: כלל הלקוחות בכל הארץ יכולים לבקש דחיית תשלומים לשלושה חודשים, כאשר הריבית בגין תקופת הדחייה תתווסף ליתרת ההלוואה. דחיית המשכנתאות נעשית באחד משלושת המסלולים שהתווה בנק ישראל: 1. הוספת התשלומים בסוף תקופת המשכנתא

   2. פריסת התשלומים לאורך יתרת תקופת ההלוואה (מה שיעלה את גובה ההחזר החודשי)

3. העמדת הלוואה, בסכום הדחייה, ללא ריבית לתקופה של פירעונה יחל אחרי שנה.

• פריסת תשלומים בהלוואה צרכנית תתבצע בהוספת תשלומים בסוף השנה

גם מי שלא זכאי לפריסת המשכנתא בהתאם למתווה של בנק ישראל יכול לבקש מהבנק לדחות תשלומים קרובים בהתאם למדיניות הבנק.

הטבות בולטות בבנקים השונים

כל בנק הוסיף נדבך נוסף למתווה הבסיסי:

• בנק הפועלים: מציע קרן הלוואות ייעודית למשרתי מילואים בריבית מועדפת (פריים + 0.5%). כמו כן, לקוחות בחו"ל זכאים לחבילת גלישה (eSIM) מתנה.

• בנק לאומי: השיק את מיזם "מקום בטוח" המממן שהייה במלונות לאזרחים ותיקים שביתם נפגע או שאין להם מרחב מוגן. בנוסף, הבנק הפחית ב-1% את הריבית על האוברדרפט לכלל הלקוחות הפרטיים.

• מזרחי-טפחות: מאפשר הלוואות גישור בריבית פריים לטובת התנהלות מול מס רכוש, וכן אפשרות לדחיית משכנתה של עד 6 חודשים למי שביתו ספג פגיעה ישירה.

• בנק דיסקונט: יצא בהטבה של הגדלת מסגרת האשראי ב-15% ללא ריבית על התוספת, וכן אפשרות למשיכה מוקדמת של עד 50,000 ש"ח מפיקדונות ללא פגיעה בקרן.

• הבנק הבינלאומי: מציע הלוואות סיוע מיוחדות למילואימניקים ומתווה דחייה גמיש לעסקים קטנים.

• בנק ירושלים: מעמיד הלוואות מהירות לכל מטרה בתנאים מותאמים למצב הביטחוני.

ההקלות במבצע שאגת הארי

זהירות: ההחזר החודשי צפוי לעלות

חשוב להבין כי דחיית תשלומי המשכנתה אינה "מתנה" או מחיקת חוב. מי שבוחר לדחות את המשכנתה שלו צפוי לגלות כי בתום תקופת הדחייה, גובה ההחזר החודשי שלו יעלה, לעיתים באופן משמעותי. הסיבה לכך היא שהתשלומים שנדחו נפרסים מחדש על פני יתרת תקופת ההלוואה, מה שמגדיל את העומס הכלכלי העתידי.

חשבו את העלות לטווח הארוך

למרות המסלולים המפתים והנגישות הגבוהה להלוואות בתקופה זו, חשוב מאוד לחשב את העלות הכוללת של ההלוואה לטווח הארוך. הלוואה היא התחייבות פיננסית שיש לה מחיר, ולכן, למרות הקושי הזמני, לא כדאי לקחת הלוואות ללא צורך ממשי. בדקו תמיד אם קיימות חלופות אחרות לפני שאתם מגדילים את המינוף שלכם.

מתווה משרד האוצר

משרד האוצר עדיין עובד על המתווה לפיצוי העצמאיים, בינתיים שר האוצר סמוטריץ' כבר הודיע שבכל משפחה שיש בה ילדים מתחת לגיל 14 יוכל אחד ההורים לצאת לחל"ת ויפוצה על ידי הביטוח הלאומי. לגבי שאר המתווים נצטרף לחכות ולראות את ההתפתחות וההחלטות שיתקבלו, כנראה בדומה למבצע עם כלביא, בהתאם להתארכות משך המלחמה הנוכחית מול איראן.

דגשים לסיום:

• המידע המפורט לעיל הינו בהתאם לפרסומים הרשמיים של בנק ישראל והבנקים המסחריים ונכון לרגע כתיבת השורות בלבד. המתווה והתנאים יכולים להשתנות בכל רגע בהתאם להחלטות הרגולטור והמצב הביטחוני.

• בכל מקרה, יש צורך לוודא את קיום ההטבות ותנאיהן המדויקים מול הבנק שבו מתנהל חשבונכם באופן אישי.

צריכים עזרה בניתוח המתווה מול המשכנתה וההלוואות שלכם? אני כאן בשבילכם.

ליצירת קשר וייעוץ אישי:

📞 טלפון: 051-5870743

📧 מייל: alyookim2@gmail.com יונתן לוקימסון – משכנתאות וכלכלת משפחה

ט.ל.ח.