להתחיל את השנה בפלוס – 101 דרכים ליעילות כלכלית

בעוד שרובנו חושבים על חיסכון במונחים של צמצום הוצאות (פחות קפה בחוץ, פחות בגדים), הכסף הגדול מסתתר לפעמים דווקא בבירוקרטיה שאנחנו נוטים להזניח. ינואר הוא החודש הקריטי שבו כמה פעולות פשוטות מול המעסיק והרשויות יכולות להגדיל את הנטו שלכם באופן משמעותי. והכל מתחיל בטופס 101 שאותו כל שכיר חייב למלא בתחילת השנה האזרחית.

ללמוד לנצל את הבירוקרטיה לטובתכם

עבור רוב השכירים, הרגע שבו המעסיק מבקש למלא את "טופס 101" הוא רגע מעייף של מילוי פרטים טכניים. אך הטעות הגדולה היא להתייחס לטופס הזה כאל חובה מנהלתית בלבד. למעשה, טופס 101 הוא הכלי המרכזי שלכם להפחתת תשלום המס החודשי.

הטופס מהווה הצהרה שנתית שקובעת כמה נקודות זיכוי מגיעות לכם. כל נקודת זיכוי שווה כסף (נכון ל-2025, שווי נקודה אחת הוא 2904 ₪ בשנה דהיינו 242 ש"ח לחודש), המופחת ישירות מהמס שעליכם לשלם. בעת מילוי הטופס, לכן חשוב להקפיד על מילוי הטופס כיאות על מנת לקבל את כל נקודות הזכות.

• ילדים: ודאו שעדכנתם כל ילד שנולד או שגילו השתנה (ילדים בגילאים מסוימים מזכים ביותר נקודות).

• תואר אקדמי: סיימתם תואר ראשון או שני לאחרונה? אתם זכאים להטבות מס, דאגו לציין זאת בטופס ה101.

• מצב משפחתי: גירושין, תשלום מזונות או הורות יחידנית מעניקים נקודות נוספות.

• מילואים: בהתאם להחלטה שעברה שנה שעברה כל X ימי מילואים שווים לכם לנקודות זכות, דאגו להוציא את הטופס ממערכת תלושי השכר הצבאית ולצרף לטופס 101.

• סיוע לקרוב משפחה: אם אתם אחראים על קרוב משפחה נטול יכולת, ייתכן ומגיע לכם זיכוי.

פספוס של "וי" קטן באחד הסעיפים הללו יכול לעלות לכם באובדן של אלפי שקלים בשנה.

עובדים ביותר ממקום אחד? אל תשלמו "קנס"

תופעה נפוצה נוספת היא עבודה אצל שני מעסיקים במקביל, או החלפת עבודות באמצע השנה. ללא ביצוע תיאום מס, המעסיק השני מחויב על פי חוק לנכות מכם את המס המקסימלי (לרוב 47% מהשקל הראשון!). בתחילת השנה, גשו לאתר רשות המסים ובצעו תיאום מס דיגיטלי ופשוט. פעולה זו תגדיר לכל מעסיק בדיוק כמה מס עליו לגבות, ותמנע תשלום עודף שתצטרכו לרדוף אחריו חודשים רבים. באותה נשימה, אם הכנסתכם המשנית נמוכה, בצעו גם תיאום ביטוח לאומי כדי להימנע מניכויים מיותרים גם באפיק זה.

שימו לב שבעלי עוסק זעיר חייבים לבצע בכל מקרה תאום מס כדי להנות מכלל ההטבות שמקנה להם ההגדרה כעסק זעיר.

ניקיון פיננסי: איפה עוד מתחבא הכסף?

מעבר למיסוי, ינואר הוא זמן מצוין לעשות סדר בהוראות הקבע השקופות

1. בדיקת כפל ביטוחים: כנסו לאתר "הר הביטוח" וודאו שאינכם משלמים פעמיים על אותו כיסוי ביטוחי בחברות שונות.

2. דמי ניהול: בדקו את דוחות הפנסיה וקרנות ההשתלמות השנתיים. שיחת טלפון אחת למיקוח על דמי הניהול יכולה להוסיף לחיסכון שלכם עשרות אלפי שקלים בטווח הארוך.

3. התאמת מסלול החיסכון: התייעצו עם הסוכן הפנסיוני שלכם, ובצעו את ההתאמות בין תוכניות החיסכון הפנסיוני וקרנות ההשתלמות לגילכם, התאמה נכונה בין גיל החוסך למסלול החיסכון יכולה להגדיל את הצבירה במאות אחוזים ומנגד להביא לסיכון מיותר רגע לפני פרישה.

4. בדיקת זכאות להחזרי מס: ניתן לבצע החזר מס עד שש שנים אחורה, שימו לב שלרוב אין צורך לפנות לחברות שמתמחות בכך וניתן להעזר ברואה חשבון שיבצע את העבודה תמורת תשלום לפי עבודה ולא על בסיס אחוזים.

    כדאי לזכור שבבדיקה לזכאות מס יכולה להוביל גם למצב הפוך שבו יתגלה שאתם חייבים בכספים למס הכנסה ולאו דווקא שמס הכנסה חייב לכם משהו.

5. 
   

ורגע לפני סיום, סיימתם את חודש העבודה וקיבלתם את תלוש השכר? עברו על התלוש וודאו שכל נקודות הזכות שלכם נקלטו, שאין טעויות בהפרשות לקרן הפנסיה ושאתם מקבלים את כל המגיע לכם בהתאם לחוק ולחוזה שאתם חתומים עליו.שנת מס פורייה ומוצלחת לכולם.יונתן לוקימסון,יועץ משכנתאות וכלכלת משפחה.לצורך מילוי הטופס והחזרי מס מומלץ להתייעץ עם רו"ח ו/או מחלקת משאבי אנוש אצלכם בחברה.