לשפר דיור ולהשאר בחיים

בשעה טובה משפחת כהן גדלה, זוג התאומים שנולדו להם לפני שנה הצטרפו לשלושת הילדים האחרים של המשפחה, רינה קיבלה קידום לקראת חזרתה לעבודה, והמשכורת שלה גדלה בצורה יפה והגיע הזמן לעבור לדירה יותר מרווחת.למשפחת כהן יש דירה בבעלותם שאותה הם מעוניינים למכור, מה שיצטרף לסכום שהם חסכו ובינתיים הם כבר מצאו דירה חדשה שמתאימה בול בשבילם. אבל עד שהם לא ימכרו את הדירה הם עדיין בחוסר של כ700 אלף ₪ על מנת לסגור את העסקה, והחשש הוא לאבד את הדירה היפהפייה שהם מצאו, מה ניתן לעשות במצב כזה?

המצב של משפחת כהן הוא לא ייחודי, משפחות רבות המעוניינות לשפר דיור, מחפשות פתרון שבו יוכלו "להנזיל" את הנכס שלהם, על מנת שיוכלו להתקדם לנכס הבא, אבל כשהשוק מתנהל לאיטו, והקונה המתאים עוד לא הגיע יש לזה פתרון, קוראים לו "הלוואת גישור".

ייעוץ משכנתא נכון יכול לפתור לא מעט בעיות

במקרה של משפחת כהן, נלקחת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה (ניתן לקבל עד 70% מימון לדירה חלופית, תוך התחייבות למכור את הדירה הקודמת). במקביל נלקחת משכנתא לגישור על הנכס הקיים, זוהי הלוואה הנלקחת על בסיס הכסף שיכנס לכשהנכס יימכר, ובעת המכירה המשכנתא הזאת תיפרע.חשוב לשים לב שניתן לקחת משכנתא לגישור עד לסך של 50% משווי הנכס, זאת אומרת שאם הנכס הממושכן, שווה שני מיליון ₪ ויש עליו משכנתא בסך של 300 אלף ₪, אז ניתן לקבל לצורך הגישור 700 אלף ₪ בלבד, גם לכך יש פתרונות שונים לצורך ההשלמה, אבל לא כאן המקום לפרט.בנוסף לכך, את הלוואת הגישור ביצענו במסלול של בלון חלקי, זהו מסלול שבמהלכו משולמת רק הריבית על ההלוואה, והקרן כולה תפרע בעוד כשנה וחצי (ולאחר מכירת הדירה), מה שיאפשר למשפחה להתמודד בנחת עם התזרים החודשי הכולל את המשכנתא על הדירה החדשה.

בשלב הבא לאחר שסגרנו את נושא הלוואת הגישור, ניגשנו לבחון את המשכנתא על הדירה החדשה ואת המשכנתא הקיימת על הדירה העומדת למכירה, במקרה הזה התברר שיש להם משכנתא עם יתרה של 400 אלף ₪, אבל בריבית ממש – ממש טובה (כ3% במסלול קבוע לא צמוד) שחבל לאבד אותה, גם במקרה הזה הפתרון נמצא בין נהלי בנק ישראל המאפשר לגרור את המשכנתא לנכס אחר ובכך לשמור את הריביות המעולות שהיו להם, ובכך לשפר את תנאי המימון של המשכנתא עבור הנכס החדש.

כך בניצול של כמה סעיפים קטנים, ולא תמיד מוכרים, הצלחנו להוציא לפועל עסקה שעמדה בסימן שאלה, לשמר את הטוב במשכנתא הקיימת ולשלב אותה במשכנתא חדשה, שאפשרה למשפחה להגשים חלום ולעבור לבית שעליו היא חלמה.